В банку или в банк? Где лучше хранить сбережения?

 

На волне разговоров о надвигающемся экономическом кризисе даже те, у кого в заначке припрятано не так много, задумываются о том, как сохранить свои деньги. Менталитету обычного российского обывателя ближе так называемое «положить на книжку». Но, похоже, наступили времена, когда в борьбе с инфляцией нужно использовать профессиональный подход.

 

Проверенный народный метод сбережения средств – покупка недвижимости. Даже если стоимость квадратного метра не растет, квартиру или коммерческий офис можно сдавать в аренду и получать постоянную прибыль. Впрочем, не всегда есть достаточно средств для покупки недвижимости, да и связываться с арендой, платить за содержание жилья, следить за его состоянием многим не хочется.

– Нет необходимости приобретать недвижимость, если она не нужна, – считает менеджер Омского регионального филиала ОАО АКБ «Росбанк» Галина Одинцова. – Человек обязательно должен иметь запас средств, если они срочно понадобятся.

По наблюдениям финансистов, сегодня россияне больше сберегают, чем тратят. На эту потребность умножить свой капитал и ориентируются банки.

– Существует множество вариантов сбережения средств: депозиты, обезличенные металлические счета, брокерское обслуживание, паевые инвестиционные фонды. На сегодня именно банковские депозиты являются самым надежным способом сохранения средств, так как другие инструменты у нас в стране пока недостаточно хорошо развиты. Банковские же депозиты позволяют получить доход и уйти от инфляции, – отмечает директор операционного офиса «Пять Звезд» ВТБ24 Татьяна Вайц.

Зелёные или деревянные?

Хранить средства омичи предпочитают в основном в родной валюте – рублях. В омских банках 70–90% вкладов являются рублевыми. Впрочем, также размещают средства и в валюте: долларах, евро, английских фунтах и швейцарских франках.

– Лучше всего копить деньги в той валюте, в какой вы собираетесь их тратить, – считает начальник отдела розничного бизнеса Омского филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» Евгений Сомов.

В 2008–2010 годах, к примеру, в Сбербанке доля валютных вкладов была выше.

Впрочем, в начале этого года, по данным банка «Западный», также отмечается рост числа депозитов в валюте.

– Вклады в валюте сегодня растут в тех банках, которые предлагают более высокие ставки по ним. По сравнению с рублевыми, как правило, это классические депозиты. При выборе же рублевого депозита вкладчик оценивает в первую очередь надежность банка и доходность, интересуется условиями (возможность снятия без потери доходности, пополнения и т.д.) – пояснила начальник отдела методологии розничных продуктов филиала «Омский» ОТП Банка Лилия Кузнецова.

Впрочем, для особо предприимчивых вкладчиков существуют так называемые мультивалютные вклады с возможностью переводить средства из одной валюты в другую.

– Нестабильная ситуация в Европе сегодня побуждает людей раскладывать свои средства по разным валютам, но все же подавляющее большинство сегодня выбирает рублевые депозиты – отметила Татьяна Вайц.

Однако есть мнение, что хранение средств в той или иной валюте во многом зависит от потребностей человека.

– Нужно ориентироваться на конкретную цель. Если цель – накопить на обучение ребенка или на покупку недвижимости, то вклад лучше разместить в рублях, если сбережения откладываются на поездку за границу – лучше открывать в валюте, – советует главный специалист Омского филиала ОАО «Газпромбанк» Ирина Добровольская.

Банкиры отмечают, что люди сегодня боятся открывать вклады, которые нельзя трогать до окончания срока, обусловленного договором.

– Именно поэтому у нас в линейке есть депозиты с различными условиями: с возможностью снятия средств без потери доходности, с пополнением счета, с растущей ставкой в зависимости от накопленной суммы и срока нахождения средств на счете, с льготными схемами досрочного расторжения договора, – пояснил специалист ОТП Банка.

В любом случае, доверяя деньги банку, выгоднее размещать их на более долгий срок, чтобы получить большую прибыль.

– Для получения дохода деньги нужно вкладывать на срок не менее года, – считает региональный менеджер Омского отделения Сбербанка России Дмитрий Плотников.

Копите золотишко

Еще один вариант сбережения средств – вложить их в золото. Покупать слиток золота и хранить его в банковской ячейке до черного дня сегодня не так выгодно, хотя многие все еще предпочитают приобретать осязаемое подтверждение своих вложений. Однако в этом случае при продаже металла придется заплатить 13% налога. Кроме того, необходимо тратиться на содержание банковской ячейки.

Один из относительно молодых банковских продуктов – так называемый обезличенный металлический вклад. То есть вложенные на депозит деньги переводятся в граммы золота либо иного металла: серебра, платины или палладия.

Доход клиент получает в зависимости от роста стоимости металла на рынке. По наблюдениям финансистов, внимательный вкладчик, пристально следящий за ценой металла, при благоприятном стечении обстоятельств на рынке может даже удвоить сумму своих сбережений.

За спрос денег не берут

Понятно, что человеку, далекому от сферы финансовых услуг, разобраться в ассортименте банковских предложений чрезвычайно сложно. Впрочем, в условиях борьбы за клиента банки активно развивают систему консультантов. Специалисты готовы подобрать для конкретного человека нужный вид вклада.

– Сегодня в офисах Сбербанка оборудованы специальные зоны для индивидуального обслуживания, где менеджеры готовы проконсультировать клиента по своим продуктам. Есть масса новых и выгодных предложений, – настаивает Дмитрий Плотников.

Доверить честно заработное банку, пусть даже и под хороший процент, зачастую мешает еще и опасение потерять деньги в случае краха финансовой организации. Однако в России уже несколько лет действует государственная программа страхования вкладов. Она предусматривает выплату компенсации до 700 тыс. руб. в случае отзыва лицензии у банка. Деньги выплачиваются в течение 14 дней со дня наступления страхового случая в банке-агенте (то есть банке, уполномоченном рассчитаться с клиентами банкрота). Важно, что получения компенсации клиенту не нужно добиваться в суде. Достаточно просто прийти с заявлением и паспортом в банк-агент. Сумму вклада сверх 700 тыс. руб. возможно возместить до завершения процедуры банкротства банка. В среднем это два года. Все банки, предлагающие услуги по вкладам и кредитованию населения, сегодня участвуют в программе страхования вкладов. В отличие от так называемых кредитных кооперативов, заманивающих клиентов высокими процентами по вкладам. Поэтому, придя в банк, важно убедиться, что его деятельность подтверждается лицензией ЦБ РФ и свидетельством Агентства по страхованию вкладов о включении банка в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов.

Екатерина Кудрявцева